La nouvelle a fait les manchettes dans les médias électroniques hier, et dans la presse écrite aujourd’hui : Bell a annoncé le départ de 2500 cadres, afin de réaliser des économies de quelque 300 millions $ (M$). Ça fait une moyenne de 120 000 $ par personne, si j’ai bien compté.

C’est beaucoup d’argent, en fait presque autant que le dividende trimestriel de 294 M$ distribué aux actionnaires, quatre fois par année, donc. Ces économies importantes s’en vont directement sur la ligne du bas, celle des bénéfices, la seule qui compte, en bout de ligne.

L’autre élément important, c’est qu’il s’agit ici d’une économie récurrente, qui se répétera chaque année, sans faire les manchettes, évidemment. Profiter d’une réduction temporaire pour acheter un produit, c’est bien; prendre un moyen pour obtenir une économie récurrente, permanente, c'est encore mieux.

Il en va de même pour les finances d’une famille, que pour celles d’une grande entreprise comme Bell ou n’importe quelle autre. Les économies comptent beaucoup plus que les ventes (revenus), car elles s’en vont directement sur la ligne des bénéfices d’une entreprise, ou la ligne des épargnes d’une famille.

Supposons que Bell obtient une marge bénéficiaire de 20 %. Pour obtenir 300 M$ de bénéfices supplémentaires, elle devrait augmenter ses revenus de 1,5 milliard $ (G$) par année, une très grosse commande, face à une concurrence qui impose toujours aux entreprises d’offrir les prix les plus bas. En fait, une commande pratiquement impossible à remplir.

Pour augmenter ses épargnes de 3000 $ par année, un travailleur qui épargne 20 % de son salaire, devrait augmenter ses revenus de 15 000 $, soit 300 $ par semaine environ. Grosse commande là aussi, beaucoup d’heures supplémentaire de travail, ou bien un deuxième emploi, avec la fatigue et l’épuisement en bout de ligne.

Ce travailleur pourrait cependant obtenir le même résultat de 3000 $ d’épargne par année, en réduisant ses dépenses de 60 $ par semaine environ. Combien coûte une cartouche de cigarettes actuellement? Ou une caisse de bière? Ou une soirée au restaurant ou au Centre Bell, ou une paire de jeans de plus, ou…?

C’est beaucoup plus facile de construire sa sécurité financière en épargnant, qu’en travaillant davantage. Surtout que le revenu supplémentaire coûte de plus en plus cher en impôt…!

André Hains